Что делать, если не хватает денег на жизнь?

 

Финансовый достаток – это явление не постоянное. Практически у каждого человека хотя бы раз в жизни возникали ситуации, когда не хватало денег даже на необходимые расходы: оплату коммунальных услуг, покупку элементарного набора продуктов. Некоторые люди сталкиваются с такими проблемами постоянно, испытывают нехватку средств из месяца в месяц, живут от зарплаты до зарплаты. Другие пытаются найти решения, как справиться с постоянным отсутствием денег, берут кредиты и, по сути, живут в долг.

На самом деле проблема действительно серьезная, и многие люди попросту не знают, как бороться с ней и выйти из кризиса, чтобы почувствовать себя свободным и финансово независимым. Когда не хватает денег на жизнь, и что делать в подобной ситуации – разберемся вместе.

Причины нехватки денег

Если нет денег, то первым делом нужно понять, почему это происходит. Важно не просто констатировать факт отсутствия финансовых средств на необходимые нужды, следует понять саму причину, почему постоянно не хватает денег, что вызывает их нехватку. Только если понять причину такой проблемы, то удастся найти оптимальное решение.

Как правило, отсутствие достаточной суммы для удовлетворения базовых бытовых потребностей происходит из-за того, что человек:

• имеет низкий заработок, поскольку получает за свою работу недостаточно денег, не имеет перспектив продвижения по карьерной лестнице;

• пренебрежительно относится к контролю финансов, не отслеживает собственные доходы, не планирует расходы;

• не умеет экономить, что в итоге оборачивается жизнью не по средствам, образованием крупных долгов;

• не имеет мотивации для собственного роста, смены профессиональной деятельности, получения новых навыков и знаний;

• уже привык брать в долг, перезанимать, это становится своеобразным стилем его жизни;

• испытывает психологические проблемы с тем, чтобы начать что-то новое, боится изменить ход собственной жизни;

• не чувствует поддержки со стороны близких и родных людей, не способен отстаивать собственную позицию в вопросах планирования семейного бюджета.

Порой помехой для исправления катастрофической финансовой ситуации становится обычная человеческая лень, которая не дает двигаться вперед, тормозит на каждом шаге и тянет назад. В подобном случае главное – это решиться на перемены и четко придерживаться своей цели, попытаться выйти из привычного состояния. Следует мотивировать себя тем, что в конце пути ждет успех, труды увенчаются положительным результатом, удастся, наконец, вздохнуть спокойно.

Сложнее обстоят дела у тех, кто столкнулся с безденежьем не по собственной воле, кто ограничен в выборе профессии или сферы работы. К таким категориям относятся инвалиды, люди пожилого возраста. Однако, если нет денег, то что делать в такой ситуации, можно решить и в особенно сложных случаях. Даже у людей с ограниченными физическими возможностями есть возможность получить дополнительный заработок через интернет или обратиться за помощью к государству и оформить разнообразные виды льгот для сокращения базовых расходов и получения социальных пособий.

Что делать, если не хватает денег на жизнь

Когда признаки финансовой нестабильности налицо, следует принять решение, как поступить дальше. Можно пытаться выживать при текущих условиях, а можно поставить цель изменить ситуацию и идти к ней всеми возможными путями. Безусловно, ресурсы у каждого из нас различные, и они зависят от множества факторов. Основными считаются:

• Демографические факторы. Речь идет о текущем социальном статусе и возрасте. К примеру, всем хорошо известно, что даже круглым отличникам после института сложно устроиться на престижную должность с высоким окладом, причина этому – отсутствие опыта. С аналогичной проблемой сталкиваются и пенсионеры, но нежелание брать пожилых людей на работу работодатели объясняют преклонным возрастом. Молодым женщинам сложнее устроиться на хорошую должность, потому что работодатели опасаются, что вскоре они уйдут в декрет, и вновь нужно будет искать человека на место.

• Полученное образование, имеющиеся знания и навыки. Существуют области деятельности, которые изначально считаются престижными и денежными, к примеру, сфера информационных технологий. И, напротив, есть такие направления, в которых сложно получать высокие доходы, и, скорее всего, для решения финансовых проблем придется переучиваться и осваивать новую профессию. Но нужно отметить, что спрос на специалистов тех или иных направлений постоянно меняется, все зависит от структуры рынка и направленности конкретного региона.

• Текущее денежное положение. Нужно понимать, что для выхода из финансового кризиса придется в жизни что-то менять, выходить из так называемой «зоны комфорта». Подобные перемены проще пережить, когда у человека имеются накопления. Они понадобятся на первое время, пока ситуация не стабилизируется и не войдет в новое русло. Бросаться в омут с головой, увольняться с текущего места работы, не имея вариантов для дальнейшего трудоустройства, тоже неправильно. Каждый шаг нужно продумывать и взвешивать.

• Условия и место проживания. Многое зависит от того, где живет человек. Жителям мегаполиса отважиться на перемены проще, поскольку здесь существует больше возможностей в плане заработка и самореализации. В селах и деревнях, особенно если они сильно удалены от крупных городов, приходится сложнее.

• Семейное положение. С одной стороны, семья и наличие детей могут стать стимулом для того, чтобы изменить свою жизнь к лучшему, стремиться вперед и зарабатывать больше денег. Но одновременно наличие супруги, детей, семейного гнездышка может и тормозить, поскольку это дополнительная ответственность. Менять работу и переезжать в другой город, когда от тебя зависят еще несколько человек, труднее.

В любом случае, прежде чем принимать какие-либо решения, необходимо тщательно проанализировать ситуацию, текущие возможности и перспективы. И только после этого переходить к конкретным действиям. Проблему отсутствия денег можно решить несколькими способами, разберем их подробнее.

Изменение психологии

Первый совет для обретения финансового достатка и стабильности – это преодолеть психологические установки, которые формировались годами. Одними разговорами, что не хватает денег, проблему не решить. Нужно предпринимать конкретные действия. Для этого необходимо изменить собственное отношение к финансам, переломить свои привычки:

• Если долго работаете на одной должности, имеете солидный опыт, при этом есть возможность продвинуться по карьерной лестнице, стоит обратиться к начальству с просьбой о повышении.

• Пересмотрите отношение к покупкам, откажитесь от ненужных трат. Это будет проще сделать, если перед каждым походом в магазин составлять список покупок, обдумывать каждую позицию, насколько она необходима, и не отходить от намеченного плана.

• При поиске дополнительного заработка или новой работы не стесняйтесь просить о помощи близких людей. Возможно, в текущий момент они не смогут дать дельные рекомендации, но в перспективе непременно вспомнят о просьбе, если поступит соответствующий запрос от потенциальных работодателей.

• Готовьтесь к переменам, не опасайтесь возможных изменений в жизни. Риски при смене работы, привычного образа существуют, поэтому изначально нужно предвидеть возможные сложности, тогда с ними будет проще справиться.

• Выбирайте конкретные цели, избегайте общих формулировок для текущих задач. Цель избавиться от нехватки денег сама по себе неверная. Нужно четко формулировать конечную точку, к которой двигаетесь. К примеру, цель может звучать так: «накопить 200 тысяч рублей на отпуск», «купить мебель или бытовую технику без кредита», и т.п.

Полезным дополнением будет саморазвитие и повышение собственных компетенций, получение новой информации. Сию минуту это не принесет желанного дохода, однако в будущем может оказаться полезным. К примеру, в свободном доступе есть много книг о планировании финансов, тренингов по личностному росту и подобной информации.

Контроль доходов и расходов

Даже при относительно скромной зарплате многие люди живут вполне комфортно, обходятся без кредитов, не берут в долг у знакомых. Секрет кроется в разумном подходе к финансам. Нужно научиться планировать собственный бюджет, экономить, где это возможно, отслеживать поступления и расходы.

В данном случае стоит воспользоваться следующими советами:

• Планируйте все текущие платежи по основным обязательствам. При получении заплаты первым делом резервируйте деньги на оплату коммунальных услуг, текущих налогов, ипотеки и т.п. Допускать по ним просрочек не следует, поскольку это приведет к образованию долга и будет выбивать из колеи, доставлять психологический дискомфорт.

• Старайтесь с каждого поступления откладывать часть денег. Желательно установить психологическую планку для создания ежемесячных накоплений, например, 10 % от каждой зарплаты. Так удастся создать «подушку безопасности» на непредвиденный случай или на крупные покупки.

• Составляйте список покупок перед походом в магазин. Благодарят такому простому действию удастся проанализировать нужды и запланировать приобретение именно тех вещей и продуктов, которые нужны в первую очередь, а также отказать от неоправданных трат. По приходу в магазин важно не отвлекаться и четко следовать списку.

• Изучайте скидки и акции в ближайших к дому магазинах. Не стоит стесняться и покупать товары по акциям. Это часть грамотного подхода к планированию финансов. Ведь нет смысла покупать товар сегодня по высокой цене, если через несколько дней он будет продаваться с дисконтом 20–50 %.

• Исключайте траты на необязательные нужды и развлечения. Подобная мера является вынужденной и временной, однако она поможет высвободить часть денег и потратить их на те вещи, которые нужны в первую очередь. Но и при планировании экономии нужно разумно подходить к вопросу. К примеру, можно отказаться от похода в кафе или обеда в ресторане, но не стоит прекращать посещение фитнес-зала, бассейна, поскольку это инвестиция в здоровье.

Если денег катастрофически не хватает, то рекомендуется ввести режим тотальной экономии.

Полезными инструментами для отслеживания доходов и расходов становятся банковские и специальные мобильные приложения, куда можно вносить семейные траты. Они позволяют в динамике оценить соотношение затрат, проанализировать основные расходы, понять, на что уходит зарплата, и найти дополнительные источники для экономии.

Новый источник заработка

Если нет денег, то для выхода из затруднительной финансовой ситуации стоит рассмотреть возможности для поиска дополнительного источника заработка, либо найти работу с более высокой оплатой труда. На самом деле сейчас существует масса вариантов для подбора подходящего вида занятости:

• можно просматривать сайты бесплатных объявлений;

• обратиться к знакомым или родственникам за советом;

• посетить ярмарку вакансий или обратиться в службу занятости;

• попросить руководство о дополнительной ставке;

• найти работу по совместительству;

• зарегистрировать самозанятость и работать на выходных, по вечерам.

Выбор дополнительного источника заработка определяется базовой профессией и навыками конкретного человека. К примеру, многие мужчины в свободное время подрабатывают в такси, грузчиками, подсобными рабочими в магазинах. Женщины пекут на заказ торты, занимаются уборкой, выгулом домашних животных и т.п. Подходящий вид деятельности можно всегда найти, главное – задаться такой целью.

Просить помощи у знакомых и друзей

При отсутствии денег не стоит пренебрегать помощью родственников, друзей и других близких людей. Необходимо поддерживать с ними дружеские отношения, чтобы в сложной ситуации можно было:

• на время одолжить небольшую сумму для покупки необходимых вещей;

• попросить помочь с поиском подработки или нового места работы;

• обратиться с просьбой отдать какую-то технику, вещи, которыми они не пользуются;

• оказать поддержку по другим вопросам (посидеть с ребенком, подвезти детей в школу или садик и т.п.).

Нужно помнить, что помощь должна быть взаимной. Поэтому при возможности предлагайте свои услуги знакомым или родственникам, помогайте им по хозяйству, на даче и т.п. И непременно своевременно взятые в долг деньги, чтобы не портить отношения.

Помощь и льготы от государства

В критической ситуации, когда денег нет даже на самое необходимое, стоит изучить программы государственной поддержки. Обычно малоимущим людям, семьям с детьми, инвалидам, пенсионерам и безработным выплачиваются специальные пособия, предоставляются разнообразные льготы. Помощь государства может быть предложена в разном виде:

• предоставление вакансий для трудоустройства через биржу труда;

• выделение льгот для оплаты проезда в общественном транспорте, коммунальных услуг, на получение лекарственных препаратов, дополнительного оборудования для инвалидов и т.п.;

• оформление социальных выплат или специальных карт для покупки необходимых продуктов питания, одежды;

• выделение продуктовых наборов от социальных служб районных управ и других ведомств;

• единовременные выплаты материальной помощи людям, которые оказались в сложной ситуации;

• назначение пособий и предоставление сопутствующих мер поддержки по социальному контракту;

• субсидии, государственные гранты и прочие варианты помощи при открытии собственного бизнеса.

Если доход семьи уменьшился, то рекомендуется обратиться в социальную службу для оформления пособия на детей, льгот на оплату коммунальных услуг. В поисках новой работы стоит посетить службу занятости и просмотреть имеющиеся вакансии, встать на учет как безработный. Помимо выплаты пособия безработным также зачастую предлагают бесплатное переобучение, курсы повышения квалификации.

Чего делать не стоит

Когда человеку постоянно не хватает денег, то из-за психологического напряжения повышается риск совершить ошибку, которая еще больше усложнит ситуацию. Если финансовые обстоятельства складываются не самым лучшим образом, то это не повод пускаться во все тяжкие. Необходимо взвешивать свои решения, трезво оценивать их последствия и возможные риски. Существует несколько вещей, которые не стоит делать в случае нехватки или отсутствия денег.

Прекращение выплаты долгов

Банковский кредит – это финансовые обязательства, которые требуют беспрекословного исполнения. Если возникают просрочки по платежам, то это ведет к ухудшению кредитной истории, затрудняет возможности дальнейшего оформления новых займов. К тому же, при наличии долгов начинают действовать штрафные санкции. К сумме основного платежа прибавляются пени и неустойки за несвоевременное погашение кредита. Чем дольше игнорировать проблему, тем крупнее будет сумма задолженности, и тем сложнее будет закрыть такие обязательства. В крайних случаях банки имеют право подавать в суд для принудительного взыскания долга.

Прекращение оплаты коммунальных услуг

Ресурсоснабжающие организации контролируют периодичность и полноту оплаты поставленных коммунальных ресурсов. Если из-за нехватки денег пропускать платежи, то сумма долга будет накапливаться. В случае длительных просрочек к основной задолженности начнут прибавлять пени. Помимо этого, управляющие компании и поставщики ресурсов имеют право отключать потребителей от снабжения: перекрывать воду, газ, тепло, канализацию. Также для решения проблемы с неплатежами допускается подача судебных исков, тогда задолженность будет взыскана принудительно.

Покупка лотерейных билетов

Каждый покупатель лотерейных билетов рассчитывает получить крупную сумму денег здесь и сейчас и разом решить свои финансовые проблемы. На самом деле вероятность выигрыша в лотерею предельно низкая. В большинстве случаев люди попросту тратят последние средства на покупку ничем не обеспеченных купонов. И даже в случае выигрыша редко бывает так, что потраченные вложения возвращаются. В лучшем случае удается окупить покупку самого билета. 

Ставки на спорт и азартные игры

Увлечение азартными играми и ставками на спорт ухудшает не только общее финансовое положение, но и способно разрушить жизнь. Риски при таком виде «заработка» необычайно высокие. Нередко в погоне за призрачным и маловероятным выигрышем люди остаются без средств к существованию, остаются без недвижимости и другого имущества, лишаются семей.

Сомнительные виды подработки

Сегодня нередко можно увидеть объявления, которые обещают быстрое получение крупной суммы денег, и для этого практически ничего не нужно делать. Откликаться на подобные заманчивые предложения не рекомендуется, поскольку с высокой долей вероятности можно ввязаться в мошенническую схему и лишиться даже последних денег, либо впутаться в криминальную историю. Прежде чем перезванивать по объявлению, нужно постараться узнать как можно больше информации о потенциальном работодателе, оценить возможные перспективы такого сотрудничества и риски.

Оформление новых кредитов

Многие люди в попытке облегчить финансовое положение принимают решение о перекредитовании (рефинансировании кредита) и таким образом еще больше вгоняют себя в долги. На первый взгляд предложения некоторых банков кажутся действительно выгодными, поскольку предусматривают снижение процентных ставок, уменьшение ежемесячного платежа. Но здесь нужно помнить о том, что при оформлении нового кредита срок кредитования возобновляется, придется вновь сначала выплачивать проценты, а тело кредита будет уменьшаться незначительно. В результате постоянного перекредитования финансовая нагрузка не только не уменьшается, но и возрастает.

Особенную опасность представляют микрозаймы. Они подкупают тем, что деньги выдаются в день обращения, и для оформления не нужно собирать никаких документов (обычно требуется только паспорт). Но на этом преимущества заканчиваются. Все микрофинансовые организации выдают займы не просто под высокие, а под огромные проценты. При несвоевременном возвращении денег начинают набегать серьезные проценты, они в ряде случаев превышают сумму первоначального займа в несколько раз. Человек попадает в долговую яму, из которой сложно выбраться.

Что делать, если деньги нужны срочно

Нехватка денег может быть временным явлением, которое возникает по разным обстоятельствам. К примеру, срочно могут понадобиться деньги на лечение, ремонт в квартире, покупку дорогостоящей бытовой техники или на другие нужды. В подобных случаях есть несколько способов получения финансовых средств. Выбирать варианты нужно разумно, оценивая возможные риски.

Если временно не хватает денег на жизнь, вот что можно делать в такой ситуации:

• Оформить кредитную карту. Обычно банки выдают кредитки в день обращения, не выдвигая дополнительных условий заемщикам и не требуя большого пакета документов. Лимиты и процентные ставки различаются, поэтому нужно рассматривать предложения разных банков и сравнивать между собой. Кредитные карты могут быть выгодными, поскольку в большинстве случаев предусматривают кешбэк на определенные виды покупок, льготный период кредитования, в течение которого нужно оплачивать только проценты. Но пользовать кредиткой нужно правильно, чтобы возобновлялся льготный период кредитования и не начислялись дополнительные проценты за пользование заемными средствами.

• Получить потребительский кредит. На оформление такого кредита обычно уходит больше времени, поскольку банки выдвигают дополнительные требования к заемщикам (к примеру, нужно подтвердить занятость, указать доход и т.п.). Потребительские кредиты обычно выдаются под меньший процент, чем установлен для кредитных карт, вносить платежи нужно ежемесячно. При выборе такого способа решения проблемы нужно правильно рассчитывать собственные силы. Если размер платежа превышает половину дохода, то это может ухудшить финансовое положение семьи и потребует серьезной корректировки других расходов.

• Взять в долг у друзей, родственников. Чаще всего такой вариант взаимопомощи оказывается более выгодным, чем обращение в банк. Ведь друзья редко выдают деньги под проценты и требуют подтверждения финансового благополучия. Но ответственность здесь не меньше, поскольку деньги нужно возвращать вовремя. Минусом становится то, что у родственников может не оказаться денег, если требуется крупная сумма.

Что делать, если не хватает денег для оплаты долгов

Признаком критической финансовой ситуации становится невозможность исполнять обязательства по текущим платежам. Обычно это происходит, когда сумма долга накапливается, к ней прибавляются пени, неустойки. В подобной ситуации даже при наличии постоянного дохода сложно справиться с финансовой нагрузкой. Чтобы еще больше не загонять себя в долговую яму, стоит трезво оценить возможности и собственные перспективы.

Иногда удается выровнять финансовое положение, договорившись с банком о рассрочке по выплате долга, или воспользовавшись планом реструктуризации кредита. Отчасти решить проблему помогает продажа какого-либо имущества. Например, если есть дача или загородный участок, которым не пользуются, то от такой собственности можно избавиться без последствий.

Если банки не идут на уступки, то при накоплении суммы долга имеют право обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности. Для заемщика такой вариант тоже отчасти выгодный, поскольку по решению суда могут быть пересмотрены условия базового кредитного договора:

• зачастую заемщикам предоставляют рассрочку с разработкой более комфортного графика платежей;

• иногда должника освобождают от уплаты пени и неустойки.

Даже если будет принято решение о принудительном взыскании долга, то при наличии зарплаты приставы будут высчитывать определенную сумму дохода, оставляя средства в размере прожиточного минимума на должника и иждивенцев. Существуют определенные виды дохода, на которые запрещено обращать взыскание. Например, к этой категории относятся алименты, компенсации по причинению вреда здоровью, различные социальные пособия. Общий размер списаний по зарплате не может превышать 50 %, если взыскиваются долги по алиментам, то этот лимит может быть увеличен до 70 % по усмотрению судебного пристава-исполнителя.

Когда постоянный заработок отсутствует, то судебные приставы описывают имущество и продают его через торги. Исключение составляют только единственное жилье, личные вещи и некоторые другие виды собственности, на которые распространяется безусловный иммунитет.

Но существует и другой путь, как можно избавиться от долгов и при этом улучшить финансовое положение. Для этого рекомендуется инициировать собственное банкротство. Физические лица могут сделать это через суд или в упрощенном порядке через МФЦ. Если грамотно подготовиться к процедуре, то удастся списать накопленную сумму задолженности, сохранить имущество и одновременно с этим не лишиться заработка. На время процедуры банкротства начисление штрафов и пени прекращается, со счетов должника судебные приставы не списывают деньги в счет уплаты долгов, прекращается исполнительное производство.

После вынесения решения о банкротстве человек получает возможность начать жизнь заново. При этом ограничения минимальные, в ряде случаев они никак не сказываются на состоянии должника.

Проконсультировать относительно возможностей банкротства, а также подготовить необходимые документы помогут опытные юристы нашей компании. Чтобы позаботиться о своем финансовом благополучии, рекомендуем как можно раньше обратиться за юридической помощью. Это избавит вас от лишних денежных трат и нервных переживаний.