Документы

Как должны действовать коллекторы и сотрудники банков при общении с должником?

• Законом предусмотрены ограничения взаимодействия с должником, так, коллекторы и сотрудники банков  по своей инициативе могут:
  - взаимодействовать с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники по местному времени по адресу должника;
  - встречаться лично 1 раз в неделю;
  - звонить 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц;
  - писать 2 раза в сутки, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц (если должник ответил на сообщение, то считается, что дальнейшая переписка идет «по инициативе должника»).
   В начале личной встрече, звонка и переписки сотрудник должен назвать своё ФИО, название компании и сообщить сумму долга.

  Коллекторы и сотрудники банков обязаны действовать добросовестно и разумно, им запрещается в частности:
  - оказывать психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц;
  - без письменного согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника;
  - размещать в интернете или в (на) жилом помещении, доме информацию о долгах должника, а также сообщать о ней по месту работы (учебы) должника.

  Если хотя бы один из вышеуказанных пунктов был нарушен, вы имеете право направить на юридический адрес организации претензию с требованием прекратить неправомерные действия. Если у вас есть подтверждения в виде скриншотов, фотографий и т.д., то лучше направить их вместе с претензией
   

• Шаблон презентации Скачать образец ↓
• Пример презентации Скачать образец ↓

Что делать, если по моим кредитам/займам беспокоят родственников, коллег, знакомых, соседей?

•  

  Коллекторы и сотрудники банков имеют право связываться каким-либо образом с третьими лицами (члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи, коллеги и любые другие физические лица) по поводу ваших задолженностей только при условии, что этот человек дал свое письменное согласие на осуществление взаимодействия с ним по вашим долгам. 

  Если же согласие не было дано в письменном виде, но банки и коллекторы звонят, пишут и лично обращаются к другим людям по вашему долгу, то данный человек может направить на юридический адрес компании заявление о прекращении взаимодействия. 

• Пример заявления Скачать образец ↓
• Шаблон заявления Скачать образец ↓

Просрочки по кредиту/займу идут уже более 4 месяцев, что в этом случае можно сделать, чтобы банки/коллекторы не беспокоили?

•  

  Согласно закону, если вы более 4 месяцев не платите по кредиту/займу и банки/коллекторы продолжают вам писать сообщения и звонить по этому долгу, то вы можете направить им отказ от взаимодействия. Со следующего дня, после получения отказа от взаимодействия, банки и коллекторы не вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие с вами (за исключением почтовых писем).

  Однако, в случае вынесения решения о взыскании долга, отказ от взаимодействия приостанавливается на 2 месяца с момента вступления в силу решения, в этот период кредитор может взаимодействовать с должником.

• Пример заявления Скачать образец ↓
• Шаблон заявления Скачать образец ↓

Разберем данные основания списания денежных средств

• Если с вашего счета/карты списались деньги, в первую очередь необходимо выяснить, кто списал деньги и на основании какого документа. Для этого вам необходимо в личном кабинете банка написать в техподдержку сообщение: "Здравствуйте. (дата списания) с моего счета/карты были списаны деньги в сумме (размер списания). На основании какого документа произошло списание?". Также можно получить информацию в отделении банка, запросите у них документы, на основании которых были списаны деньги.

  Как правило, банк обозначает следующие причины (основания) списания денежных средств:

  - задолженность по кредитному договору/договору займа ;

  - нотариальная надпись нотариуса;

  - судебный приказ, решение суда;

  - постановление пристава;

  - исполнительный лист.

  Разберем данные основания списания денежных средств:

  - Задолженность по кредитному договору/договору займа. Это означает, что банк списал деньги в счет погашения долга по кредиту/займу, оформленному в данном банке. 

  Многие банки сейчас прописывают в кредитном договоре/договоре займа/договоре об открытии счета право банка на списание денег с дебетовой карты в счет погашения долга по кредиту/займу. Иными словами, если у вас есть кредит/займ, а также дебетовая карта в одном и том же банке, скорее всего банк спишет у вас деньги с карты, если вы не будете платить ему по кредиту/займу. Это называется безакцептное (без предварительного согласия владельца счета) списание денег. В документах указывается, что вы даете своё согласие на безакцептное списание денежных средств, его можно отозвать, направив заявление об отзыве согласия на безакцептное списание денежных средств почтой на юридический адрес банка или в отделении банка. 

  -  Нотариальная надпись нотариуса, судебный приказ, решение суда. Если банк указывает данные основания списания, то денежные средства были списаны банком в счет оплаты долга перед другими организациями или людьми (далее будем обозначать их термином "кредиторы"). 

  - Постановление пристава. Данную причину банк указывает в том случае, когда по вам работает пристав. То есть 

  ваши кредиторы обратились к приставу для взыскания с вас задолженностей. Пристав возбуждает исполнительное производство и направляет вашим банкам документы о наложении арестов на счета и списании денежных средств в счет долга. 

  - Исполнительный лист. Указанный документ в банк может направить как кредитор, так и пристав, поэтому вам необходимо уточнить в банке кто именно обратился для взыскания. 

  После того, как мы узнали, кто именно взыскивает с ваших карт/счетов денежные средства, мы можем направить заявление о сохранении прожиточного минимума или о возврате незаконно списанных денег приставу или в банк, где списали деньги. 

• Пример заявления Скачать образец ↓
• Шаблон заявления Скачать образец ↓

Сохранение прожиточного минимума при списании денег

•  

  Приставы и банки имеют право списывать с доходов должника 50% от суммы дохода (пенсии, зарплаты и т.д.). Однако, бывают ситуации, когда у человека небольшой доход, к примеру зарплата 26 000 руб., в таком случае у него остается после списания 13 000 руб., которых не достаточно для проживания. Поэтому, государство предусмотрело возможность направления приставу и в банк заявление о сохранении прожиточного минимума при списании долгов. Прожиточный минимум по России на 2025 год составляет для работающего человека 19 329 руб., для пенсионера 15 250 руб., для детей 17 201 руб. В некоторых регионах прожиточный минимум выше (полный список размера прожиточного минимума для каждого региона https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_407365/). Учитывается именно тот прожиточный минимум, который выше (либо по России, либо по региону проживания и регистрации).

  Так, должник может направить приставу или в банк заявление о сохранении прожиточного минимума через почту России, на личном приеме, а также есть возможность направить заявление приставу через Госуслуги. В таком случае приставы и банки будут обязаны оставлять на вашем счёте сумму не менее прожиточного минимума (например, из зарплаты в сумме 26 000 руб. смогут удержать только 6 671 руб., а прожиточный минимум в сумме 19 329 руб. оставят должнику). 

  Информацию, которую необходимо указать в заявлении о сохранении прожиточного минимума приставу, можно найти на официальном сайте приставов. Там указываете все регионы, ФИО и дату рождения, затем нажимаете кнопку "найти". Ссылка на сайт https://fssp.gov.ru/iss/ip.
  
  Если на содержании у должника находятся иждивенцы — несовершеннолетние дети, люди с инвалидностью, пожилые родители, то сохранить прожиточный минимум можно на каждого из них, но это можно сделать только в судебном порядке.

• Пример заявления в банк Скачать образец ↓
• Пример заявления приставу Скачать образец ↓
• Шаблон заявления в банк Скачать образец ↓
• Шаблон заявления приставу Скачать образец ↓

Какие выплаты не имеют право списывать

•  

  В статье 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" указан полный перечень тех видов доходов, которые не подлежат взысканию. Ссылка на указанную статью https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/a03243b6e52d0dd151740702d3b6e6796d45ada0/. Однако, приставы и банки зачастую списывают данные выплаты. В таком случае можно направить заявление о снятии ареста со счета и возврате списанных со счета денежных средств. 

  Информацию, которую необходимо указать в заявлении приставу о снятии ареста со счета и возврате списанных со счета денежных средств, можно найти на официальном сайте приставов. Там указываете все регионы, ФИО и дату рождения, затем нажимаете кнопку "найти". Ссылка на сайт https://fssp.gov.ru/iss/ip.

• Пример заявления в банк Скачать образец ↓
• Пример заявления приставу Скачать образец ↓
• Шаблон заявления в банк Скачать образец ↓
• Шаблон заявления приставу Скачать образец ↓