Возврат страховки по кредиту

Когда человек обращается в банк за кредитом, то ему помимо денег предлагается масса сопутствующих услуг. Одни организации склоняют к оформлению кредитной карты или карты рассрочки, вторые стремятся подключить платные сервисы смс-информирования, третьи предлагают застраховать финансовые риски на случай потери работы, наступления временной нетрудоспособности, инвалидности или по другим причинам.

Соглашаться или нет на такие условия – это дело каждого человека. По действующему законодательству банк не имеет права навязывать дополнительные сервисы. Однако на деле оказывается совершенно иначе. Бывает так, что при отказе от страховки кредитная организация повышает процентную ставку, сокращает лимит суммы кредитования или уменьшает сроки выплаты долга, одновременно увеличивая ежемесячный платеж.

Клиент, который находится в безвыходной ситуации и нуждается в деньгах, не обдумывая, соглашается и подписывает договор страхования в дополнение к кредитному. Соответственно, финансовая нагрузка на него возрастает. Но если сопутствующие услуги вам не нужны, то есть законные способы, как отказаться от страховки по кредиту и вернуть деньги , уже выплаченные в адрес страховой компании. В этом поможет опытный юрист, который изучит обстоятельства дела и предложит оптимальный вариант решения проблемы.

Стоимость услуг

Возврат страховой премии по кредиту

• Составление и отправка заявления на возврат страховой премии

10% от суммы страховки

Варианты возврата страховки

Идеальный вариант для заемщиков – не подписывать документы страхования и оформить кредит без страховки. Но если банк при отказе от дополнительных услуг ужесточает условия кредитования или вовсе отказывает в выдаче денег (на это у него есть полное право), то в законодательстве на этот случай предусмотрен так называемый «период охлаждения». Такое понятие введено Центробанком после выпуска Указания №3854 от 2015 года.

Согласно документу, заемщики могут в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования в течение 14 дней с того дня, когда он был подписан. Тем не менее, поскольку Указание ЦБ носит рекомендательный характер, банки самостоятельно устанавливают длительность периода охлаждения. Поэтому, прежде чем подписывать предлагаемые договоры, нужно непременно с ними ознакомиться и узнать, в течение какого срока можно отказаться от навязанных услуг и вернуть страховку по кредиту .

В период охлаждения отказаться от страховки можно при условии соблюдения определенной процедуры. Она предусматривает:

• подготовку и подачу заявления на имя страховой компании с просьбой расторгнуть ранее подписанный договор страхования;
• передачу оригиналов документов, которые имеются в распоряжении заемщика (передать их можно лично либо по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения);
• получение ответа от банка с принятым решением и возврат денег по страховке.

Заявление рассматривается в стандартный срок — 7 календарных дней. Если страховщик отказывает в возврате денег, либо уклоняется от принятия решения и тянет время, рекомендуется обратиться к юристам и обсудить план дальнейших действий. Если документы  будут направлены не правильно, то в возврате страховки могут отказать, поэтому нужно внимательно читать условия страхового полиса и кредитного договора.

Еще один вариант – это возврат страховки по кредиту при досрочном погашении обязательств перед банком. В такой ситуации заемщик имеет право получить сумму, которая осталась невостребованной на дату между полным погашением кредита и сроком, установленным по договору. Не все страховые компании соглашаются добровольно исполнить данное требование, поэтому при обращении клиента выносят отрицательное решение. В таком случае нужно отстаивать свои права через суд. Грамотный юрист подскажет, как правильно это сделать, подготовит исковое заявление и сопутствующие документы.

Какие страховки не подлежат возврату

Большинство договоров страхования, оформленных при выдаче потребительских кредитов, удается расторгнуть и вернуть уплаченные по ним деньги. Но есть страховые продукты-исключения, по которым возврат внесенных сумм невозможен. К ним относятся:

• договоры медицинского страхования, которые защищают иностранцев, работающих на территории страны, и россиян, выезжающих на работу за рубеж;
• договоры страхования, которые заключаются для защиты представителей отдельных профессий;
• оформление международной автомобильной страховки по программе Green Card;
• после периода охлаждения нельзя вернуть КАСКО, в отличие от ОСАГО.

В остальных случаях никаких препятствий для расторжения договора страхования нет. Главное – своевременно обратиться к юристу.

Действия юриста

Задача юриста состоит в том, чтобы восстановить нарушенные права клиента и вернуть деньги, уплаченные за навязанный договор страхования. Эксперт проанализирует ситуацию, подберет подходящий вариант расторжения договора со страховой компанией и поможет получить деньги назад, как по соглашению сторон, так и через суд.