Когда заемщики берут кредиты в банках, то рассчитывают на погашение обязательств в рамках подписанного договора. Однако в действительности нередко возникают сложности, из-за которых возможность выплат утрачивается. В такой ситуации банки, микрофинансовые организации получают правообратиться в суд для принудительного взыскания долга. Исполнить решениесуда помогают сотрудники Федеральной службы судебных приставов, которые возбуждают исполнительное производство и в рамках него взыскивают суммузадолженности.
Что такое ИД
Под аббревиатурой ИД понимается исполнительный документ, на основании которого судебные приставы занимаются взысканиемзадолженности с физических и юридических лиц. Судебные приставы-исполнители могут подключиться к принудительному взысканиюисключительно после того, как получат на руки соответствующий исполнительный документ. В такой роли могут выступать:
- судебные приказы;
- исполнительные листы;
- соглашения об уплате алиментов, заверенные в нотариальном порядке (либо их копии с подписью и печатью нотариуса);
- соглашения, подписанные физлицами при участии медиаторов;
- удостоверения, подготовленные членами комиссии по решениютрудовых споров;
- акты о взыскании задолженности, подготовленные представителями Социального фонда РФ;
- удостоверения, полученные от ответственных сотрудников по правам потребителей финансовых услуг;
- судебные определения с требованием ареста имущества должника;
- постановления, подготовленные сотрудниками ФССП.
Дополнительно в данный перечень могут быть включены и сопутствующие виды исполнительных документов, утвержденные ст. 12 Федерального закона №229-ФЗ.
Как узнать о долге по ИД
Задолженность по ИДвозникает в том случае, когда судебный пристав уже завел дело об исполнительном производстве (ИП). Возбудить судебное производство сотрудник ФССП может на основании заявления взыскателя с приложением самого исполнительного документа. В отдельных случаях ИП может быть открыто без заявления взыскателя.
Когда заявление попадает к судебному приставу, он в течение трех дней должен принять по нему решение– запустить его в производство или отказать заявителю. В каждом из этих случаев сотрудник Федеральной службы подготавливает соответствующее постановление.
В обязанности пристава также входит извещение физического или юридического лица, в отношении которого начато исполнительное производство. Уведомлять должника допускается несколькими способами:
- направить повестку по адресу регистрации физлица или организации, причем документ должен быть вручен под роспись адресата;
- выслать письмо по адресу регистрации или фактического проживания должника;
- направить срочную телеграмму либо телефонограмму;
- использовать ресурсы портала Госуслуги для рассылки соответствующих уведомлений.
Если должник давал согласие на смс-рассылку, то в качестве одного из способов уведомления используется отправка смс-сообщений с указанием реквизитов постановления о возбуждении ИП.
Самостоятельно узнать о начале ИП должникможет на сайте ФССП или через портал Госуслуг, либо при личном обращении к приставам.
Когда уведомление считается полученным
Некоторые должникиполагают, что отказ от повестки означает, что извещение не было получено. На самом деле это ошибочное мнение. Уполномоченное лицо при отказе получатели от повестки делает соответствующую пометку, которая означает, что адресат уведомлен должным образом. Кроме того, должникпризнается оповещенным и в других ситуациях:
- если после получения уведомления не явился за повесткой;
- если документы направлены по адресу, который человек лично указал сотруднику ФССП;
- если получатель не явился к приставу, получив извещение в электронном формате.
В подобных ситуациях должникубудет отказано в восстановлении сроков добровольного погашения долга. Как только будет сделана отметка о вручении извещения, с этого момента начинают отсчитываться сроки взыскания, регламентированные законом.
Как поступить, если должник получил уведомление о возбуждении ИП
После получения уведомления от ФССП делать вид, что ничего не произошло, – на самая удачная тактика. Долги у судебных приставовсами по себе не исчезают, они будут непременно взысканы, для этого используются различные инструменты и механизмы, определенные законодательством. В ряде случаев должникизнают, по каким обязательствам у них имеются просрочки. Если же природа требований неизвестна, то узнатьвсе обстоятельства можно на сайте Федеральной службы судебных приставов, воспользовавшись поиском по базе данных исполнительных производств, либо связаться непосредственно с приставом, который занимается данным делом.
Когда суть вопроса и сумма, заявленная к взысканию, будет уточнена, необходимо записаться на личный прием в территориальное отделение ФССП. Сделать это нужно как можно скорее, поскольку срокиподачи возражений на отдельные виды исполнительных документовсжаты. К примеру, для судебных приказов данный период ограничен 10 днями.
Порядок взыскания долга по ИД
Оплата задолженности по ИП является обязательной. У судебных приставов есть законные инструменты, помогающие взыскать сумму долга.
Сроки взыскания задолженности
Если должник отказывается добровольно погасить возникшие обязательства в отведенный 5-дневный период, то начинается процедура принудительного взыскания. При несогласии с вынесенным постановлением у физического или юридического лица есть правообжаловать решениесотрудника ФССП о возбуждении ИП, сделать это можно в судебном порядке. На период, пока рассмотрением вопроса занимается суд, исполнительное производство приостанавливается.
После того, как отведенный законом 5-дневный срокдобровольного исполнения обязательств истечет, представитель Федеральной службы судебных приставов начинает процессуальные действия для удовлетворения требований исполнительного документа. Законодательством на это утвержден период длительностью два месяца, однако, по необходимости сотрудники ведомства имеют правопродлевать этот срок.
Узнавать о ходе ИП должникимогут через сайт Госуслуг, куда приставы направляют уведомления о каждом своем действии. Ранее для этого использовались почтовые отправления, поэтому информация до адресатов доходила с опозданием. Сегодня эта проблема решена, и должникиоповещаются о ходе ИП практически в режиме реального времени.
Как рассчитывается сумма долга
Когда должникиполучают требование оплатить задолженность по судебным приставам, то нередко удивляются той сумме, которая выставлена в квитанции. Такое удивление понятное, поскольку размер задолженности может не соответствовать расчетам должника. Дело в том, что при запуске ИП сумма, подлежащая уплате, формируется с учетом нескольких компонентов. В расчет включается:
- непосредственное тело долга, то есть та сумма, которую клиент брал в кредит;
- проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с кредитным договором;
- пени и штрафы, возникшие из-за несвоевременного внесения платежей;
- издержки истца, которые он понес при подаче иска и рассмотрении дела судом.
Дополнительно оплата задолженности по ИПпредусматривает внесение исполнительского сбора за работу судебных приставов. В соответствии со ст. 112 Федерального закона №229-ФЗ, установлена фиксированная ставка для таких начислений:
- физическим лицам требуется уплатить 7% от суммы, которая подлежит взысканию, но не менее 1000 рублей;
- юридическим лицам нужно дополнительно 7% от размера взыскиваемого долга, но не менее 10000 рублей.
Если должник добровольно погашает задолженность в отведенный пятидневный период, то ему не придется дополнительно оплачивать издержки на ИП.
С каких доходов допускается взыскание долга
Взыскать задолженность с человека судебные приставы могут не только в виде наличных средств, но и в безналичной форме. То есть при проведении описи имущества, если в квартире должника будут найдены денежные купюры, они изымаются в соответствии с нормами закона и передаются кредитору для погашения обязательств (полностью или частично).
Дополнительно представители ФССП начинают контролировать все поступления на банковские счета должника, имеют право списывать деньги с вкладови депозитов. Если появится информация о наличии электронных кошельков, то они также перейдут под контроль сотрудников ведомства, любые поступления на них будут списываться в счет оплаты долгадо тех пор, пока суммаполностью не будет исчерпана.
Долги по приставамуплачиваются в первую очередь, списание происходит практически со всех регулярных доходов, в том числе, с зарплаты и пенсии. Если в собственности у физического лица или организации имеется ценное имущество– недвижимость (за исключением единственного жилья), транспортные средства, дорогие ювелирные украшения, акции, предметы антиквариата – то на них накладывается арест, и в последующем они могут быть проданы с торгов.
Отдельная мера воздействия на должников– это вынесение постановление о запрете на выезд за границу. Он действует до тех пор, пока долгне будет полностью погашен.
В каком размере списываются доходы
В качестве обеспечительной меры по взысканиюзадолженности приставы накладывают арест на все банковские счета должника. Размер удержаний по ИД с разных источников дохода различается.
Зарплата
Удержания с доходов физического или юридического лица регулируются положениями ст. 98 Федерального закона №229-ФЗ. В таком случае взыскание осуществляется на основании следующих факторов:
- если с должникавзыскивают периодические выплаты, к примеру, по алиментному соглашению;
- если размер взыскиваемой суммы не превышает 10000 рублей;
- если средств на банковских счетах или зарегистрированного на должникаимущества недостаточно для полного исполнения обязательств.
Максимальный размер суммы, которую сотрудники ФССП могут списать с зарплаты или прочих периодических выплат, не должен превышать 50 %. В некоторых ситуациях допускается увеличение данного лимита до 70 %, но это делается по усмотрению сотрудника ведомства.
С 2022 года внесены изменения в законодательство, которые ограничивают размер списаний со всех поступлений на счета должников. Сотрудники ФССП должны оставлять должникусредства в размере одного прожиточного минимума. Столько же нужно дополнительно оставлять на содержание лиц, которые находятся на иждивении должника. Кроме того, возможны ситуации, при которых любые списания банковских карт по ИД будут невозможными. Тогда пристав обязан закрыть ИП и прекратить любые действия по взысканиюдолга.
Пенсия
С 2023 года у пенсионеров появилось право воспользоваться рассрочкой и растянуть выплату задолженности на два года. Такая возможность предусмотрена для тех, кто должен менее одного миллиона рублей, при этом его пенсия не доходит до двух минимальных размеров оплаты труда (на текущий момент МРОТ составляет 15 279 руб., с 2024 года он будет повышен до 19242 руб.). Воспользоваться рассрочкой могут получатели всех видов пенсии, не только по старости, но и по инвалидности, в связи с потерей кормильца.
Согласовать рассрочку нужно с представителями ФССП, подав соответствующее заявление и приложив к нему график платежей. Если пристав согласится с предложенным вариантом, то в последующем нужно будет перечислять указанную суммув счет погашения задолженности.
Крупные долги, превышающие миллион рублей, таким способом выплачивать проблематично. Поэтому стоит воспользоваться консультациейюристов и, возможно, подумать о таком варианте избавление от обременительных платежей, как банкротство.
Доходы от самозанятости
Если физическое лицо зарегистрировано в качестве самозанятого и получает доход от профессиональной деятельности, то в данном случае взыскание долга происходит по стандартной схеме. Пристав может наложить арест на все счета и вклады, и со всех поступлений будет удерживаться до 50 % для погашения задолженности по кредиту и до 70 % для исполнения обязательств по алиментам или выплатам за причиненный ущерб здоровью, имуществу.
Нередко возникают ситуации, когда с самозанятых удерживают весь доход, поступающий на банковский счет. В таком случае нужно обратиться в банк, поскольку именно он устанавливает категорию поступлений на счета физлица. Проблема решается направлением простого уведомления о том, что счет используется для получения дохода с профессиональной деятельности.
На какие доходы запрещается обращать взыскание
Законодательство защищает от взыскания в пользу кредиторов некоторые виды имущества, они перечислены в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. В частности, нельзя изъять за долги:
- единственное жилье (исключение составляют объекты, приобретенные в ипотеку);
- вещи личного пользования;
- дрова, уголь и иные виды топлива, которым обогревается жилая недвижимость;
- техника и вещи стоимостью менее 10000 рублей, применяемые для выполнения профессиональной деятельности;
- сельскохозяйственных животных, постройки, семена для посева;
- призы, знаки отличия и прочие награды за личные достижения;
- оборудование, средства реабилитации и передвижения, которыми пользуются люди с ограничениями по здоровью.
Что касается доходов, которые регулярно получает должник, то в ст. 101 Федерального закона №229-ФЗ устанавливается перечень выплат, на которые запрещено обращать взыскание. Так, в счет оплаты задолженности по ИПзапрещается списывать средства с пособий по потере кормильца, выплат по возмещению ущерба, алиментов, материнского капитала, компенсаций за лекарства, проезд в общественном транспорте, гуманитарной или материальной помощи при ЧС, а также с некоторых других доходов.
Как можно погасить долг по ИД
Добровольная выплата судебной задолженностиосуществляется по реквизитам ФССП. Для перечисления денег можно использовать несколько способов:
- обратиться в отделение любого банка или воспользоваться банковским приложением;
- отправить почтовый денежный перевод (нужно учесть, что в данном случае взимается комиссия);
- перечислить деньги через любой банковский терминал;
- сделать перевод непосредственно через сайт или мобильное приложение ведомства;
- воспользоваться платежными сервисами портала Госуслуг.
Сроки зачисления в каждом случае различаются, поэтому дополнительно рекомендуется уведомить представителя ФССП о платеже, предоставив копии платежных документов (например, платежное поручение, чек об оплате).
Рекомендации для должника
У должникаесть законные правадля отстаивания и защиты собственных интересов. Он может:
- обжаловать решениесуда;
- направить жалобу старшему приставу;
- ходатайствовать перед судом об отсрочке исполнения обязательств по ИД.
Если суммазадолженности большая, при этом средств на ее погашение у человека нет, то оптимальным решением может стать банкротство. Обратитесь за консультациейк опытным юристам нашей компании. Эксперты посмотрят, что можно сделать в Вашем случае, помогут подготовить необходимые документы для банкротства, будут сопровождать процедуру, добьются полного списания долгаи защитят имущество. Не стоит медлить и накапливать задолженность, запишитесь на консультациюкак можно раньше.
