Должники по кредитам, лишаясь возможности обслуживать свои обязательства, становятся для банка проблемными клиентами. Чтобы вернуть свои деньги, организации обращаются за помощью в специализированные коллекторские агентства. Их задача – используя разрешенные законом методы, воздействовать на недобросовестных клиентов банка и создавать такие условия, чтобы они вернули заемные средства вместе с процентами и неустойками.
Но далеко не всегда коллекторы действуют в рамках правового поля и должники сталкиваются с чрезмерным давлением. Под ударом взыскателей оказывается не только сам заемщик, но и члены его семьи, соседи, коллеги по работе. Некоторые коллекторские агентства ничем не гнушаются, используют откровенно криминальные схемы возврата долгов: шантажируют, запугивают, вымогают деньги.
Клиент банка вправе защищаться. И если самостоятельно он не может ничего предпринять, то для этого существуют антиколлекторы. Это специализированные юридические фирмы, которые оказывают поддержку заемщикам и помогают избавиться от избыточного внимания, незаконных требований кредиторов и коллекторов.
Какие услуги оказывают антиколлекторы
Когда работают антиколлекторы, помощь должникам оказывает целый штат профессиональных юристов. Их главная задача – защитить доверителя от назойливого преследования кредиторов, а порой – и противоправных действий коллекторов. Юристы опираются исключительно на нормы законодательства, применяют легальные правовые инструменты и механизмы, чтобы умерить чрезмерную активность кредиторов.
Благодаря обращению в антиколлекторское агентство физическое лицо может узнать, какие способы взыскания долга являются допустимыми, а в каких моментах коллекторы нарушают закон и превышают свои полномочия. Своевременная и профессиональная юридическая консультация поможет должнику понять, как нужно действовать в той или иной ситуации, какие шаги необходимо предпринять для решения проблемы. Нередко выходит так, что антиколлектор помогает доверителю не просто избавиться от преследования кредиторов, но и существенно уменьшить размер долга.
Рассмотрим подробнее услуги, которые предоставляет своим клиентам антиколлекторское агентство.
Консультирование
Должнику необходимо понимать, какие права и обязанности у него есть, на что он может рассчитывать при взыскании суммы задолженности. Зачастую одной консультации оказывается достаточно для того, чтобы человек разработал план дальнейших действий, правильно оценил происходящее и принял верное решение.
В критической ситуации, когда размер непогашенных обязательств составляет более полумиллиона рублей, заемщик обязан заявить о своем банкротстве и обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности — в противном случае ему грозит штраф. Также существует уголовная ответственность за мошенничество и преднамеренное банкротство, но далеко не все осведомлены об этом. Юристы предупреждают о такой ответственности и рассказывают о других нюансах.
Оценка документов
Важная помощь антиколлекторов состоит в том, что специалисты по финансам изучают имеющуюся на руках клиента документацию:
- кредитный договор с банком;
- договор займа с микрофинансовой организацией;
- претензии и требования кредиторов;
- письма с расчетами по сумме долга, процентов, неустойки;
- телефонные сообщения коллекторов и прочую переписку.
На основании полученной информации юристы делают выводы о правомерности выдвинутых требований и соответствии взыскиваемых денежных средств. Зачастую происходит так, что размер долга завышается, соответственно, суммы процентов и неустоек также возрастают. Эксперты по финансам на основании первичных договоров самостоятельно проводят расчеты и представляют письменное обоснование итогового размера долга.
Правовая оценка действий коллекторов
Полномочия коллекторов регламентируются положениями Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности». На основании законодательства, чтобы взыскать долг, сотрудники коллекторского агентства имеют право применять только разрешенные методы воздействия. А именно:
- связываться с должником по телефону при помощи звонков и смс;
- направлять электронные письма на e-mail физлица или пересылать корреспонденцию почтовыми отправлениями;
- лично встречаться с человеком по адресу его регистрации или на рабочем месте (при наличии соответствующей договоренности);
- обращаться в судебные инстанции с требованием взыскать задолженность;
- взаимодействовать с судебными приставами и оказывать помощь в поисках имущества, банковских счетов и прочих активов у должника.
В каждой из описанных ситуаций определены ограничения, которые коллекторы должны соблюдать. Но на практике далеко не всегда сотрудники коллекторских агентств подчиняются закону, они могут намеренно вводить заемщика в заблуждение и применять недопустимые меры воздействия. В силу низкой юридической грамотности человек может попросту не знать, что его права нарушаются. К числу распространенных противоправных действий коллекторов относятся:
- ночные звонки и смс, а также чаще, чем определено законом;
- анонимные действия, то есть, когда сотрудник не представляется, скрывает название компании, свой номер телефона, не предъявляет удостоверения;
- выражение грубости, унижение личности, психологическое давление;
- намеренное введение в заблуждение;
- раскрытие персональных данных должника третьим лицам;
- применение физического воздействия, запугивание, шантаж;
- причинение вреда имуществу, угрозы в адрес заемщика, членов его семьи.
Сотрудники антиколлекторского агентства на основании анализа действий взыскателей примут необходимые меры для защиты должника. В таких ситуациях допускается обращаться в полицию, прокуратуру. Также можно направлять жалобы и заявления в Федеральную службу судебных приставов, которая курирует деятельность коллекторов, в Центробанк, который осуществляет функции лицензирования, с требованием применить дисциплинарные и иные меры воздействия к нарушителю.
Сопровождение в суде
Антиколлекторы по договоренности с клиентом представляют его интересы в суде. Юристы помогают подготовить возражения на судебные иски, собрать документы для оспаривания суммы долга, принимают непосредственное участие в судебных заседаниях и консультируют по всем возникающим вопросам.
Посредничество
Важной задачей антиколлекторов становится исполнение функций посредников. Они от имени доверителя общаются с кредиторами, представителями государственных структур, коллекторскими агентствами. При необходимости участвуют в разработке мировых соглашений, схем реструктуризации задолженности и рефинансирования кредита. Помогают собирать необходимые документы. Также юристы консультируют на этапе исполнительного производства, помогают разобраться клиентам с тем, как правильно вести себя с судебными приставами, рассказывают, чего делать категорически не стоит.
Юридические консультанты не могут запретить коллекторам взыскивать долг, пользуясь законодательно разрешенными методами воздействия. Однако в их силах сделать так, чтобы процесс взыскания протекал в правовом русле, они помогут смягчить возможные последствия, уменьшить сумму задолженности, если это возможно.
Как не оказаться жертвой мошенников
Антиколлекторские агентства не всесильные, они работают четко в рамках законодательства. Поэтому не стоить доверять компаниям, которые обещают полностью списать долг, прекратить преследование коллекторами, улучшить кредитную историю или аннулировать кредитный договор. Подобные увещевания дают только мошенники, которые хотят нажиться на безвыходной ситуации человека, угодившего в долговую яму.
Среди косвенных признаков, которые также указывают на мошенников, выделяются:
- требование внесения полной предоплаты за услуги;
- предоставление помощи без личного участия (консультирование по телефону, через интернет, мессенджеры);
- работа без заключения официального договора;
- отсутствие офиса, сведений о юридической фирме и контактов.
Обращаться к антиколлекторам лучше всего по рекомендациям коллег, родственников, знакомых, которые пользовались услугами и остались довольны сервисом. Доверия заслуживают юридические консультанты, работающие в легально зарегистрированной фирме, имеющие собственный офис, сайт в интернете, не скрывающие своих контактов. Также о деятельности конкретного юриста или фирмы можно найти отзывы в сети, попросить номера судебных дел, над которыми они работали и по которым вынесены решения.
В каких случаях стоит обратиться к антиколлекторам
Когда сумма долга незначительная, и заемщик может самостоятельно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, рефинансировании кредита или предоставлении кредитных каникул, то оплачивать услуги антиколлекторов, возможно, не стоит. Человек самостоятельно может оценить свои финансовые возможности и принять верное решение.
Другая ситуация, когда кредитов несколько, сумма долга приближается к нескольким сотням тысяч рублей, при этом физлицо не имеет возможности погасить свои обязательства. В таких случаях антиколлекторы будут действительно полезны, поскольку юристы:
- спрогнозируют возможные сценарии развития;
- предложат подходящие для конкретной ситуации решения;
- подготовят необходимые документы;
- будут консультировать на всех этапах;
- примут меры для защиты от преследования коллекторов.
Выходом может стать банкротство физлица. Но чтобы провести такую процедуру с минимальными последствиями для заемщика, нужно тщательно все продумать. Антиколлекторы – это как раз те специалисты, которые примут меры для защиты имущества должника и помогут направить процесс в нужное русло.
Юристы ООО «ГУДМЭН» помогут защититься от коллекторов и разработают варианты решения проблемы. На стороне экспертов компании:
- успешный опыт юридического сопровождения банкротства;
- доскональное знание законов;
- отслеживание последних изменений;
- умение применять различные правовые инструменты в интересах доверителя.
Получить консультацию и узнать о возможностях защиты от коллекторов и избавления от долгов можно прямо сейчас – звоните или пишите в онлайн-чат на сайте.
Практика показывает, что даже из критической ситуации есть выход, мы поможем его найти!
